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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

"> 本报记者冷翠华

据《证券日报》记者统计
，截至5月13日发稿，已有72家人身险公司发布今年一季度的偿付能力报告 。整体来看 ，在偿付能力过渡期政策已经结束的情况下
，大部分人身险公司整体偿付能力守住了“达标线
”，但同时超八成人身险公司偿付能力充足率环比下滑 ，部分公司偿付能力面临较大压力。

业内人士认为
，未来人身险行业整体的资本补充需求仍然较大，要用好发债 、增资扩股等外源性增资手段
。同时 ，要从调整产品结构
、增加投资收益等方面优化公司经营
，增强内源性资本补充能力，保证偿付能力达标 ，确保公司稳健经营。

多数公司在“达标线”之上

偿付能力是衡量保险公司偿还债务能力的核心指标 。根据《保险公司偿付能力管理规定》
，偿付能力达标的险企须同时满足三个条件：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上
。

保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）（业界称“‘偿二代’二期 ”）自2022年开始实施，较此前的监管规则更加严格。不过 ，保险公司可以根据自身需要向监管部门申请，对受影响较大的风险因子申请暂缓执行“偿二代
”二期规则 。这一过渡期已于2025年末正式结束
，因此，保险公司今年一季度的偿付能力情况备受行业关注
。

根据偿付能力报告 ，从定量指标来看
，截至一季度末，上述72家人身险公司中 ，仅1家公司的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率不达标；从定性指标来看
，仅1家公司的风险综合评级为C类，属于不达标公司 ，还有1家公司未披露该项指标。

整体来看
，在“偿二代”二期过渡期结束之后，人身险公司仍保持偿付能力充足 ，72家公司中有69家属于偿付能力达标险企（不包括未披露风险综合评级的险企） 。对此
，中国精算师协会创始会员徐昱琛对《证券日报》记者表示，一是近年来监管机构持续完善偿付能力监管标准 ，优化风险因子，下调部分投资产品的风险因子
，减少对资本的占用；二是监管机构对新规执行总共设置了4年过渡期，保险公司对此已有较为充分的准备 ，通过发债增资等渠道补充资本；三是近两年险企经营向好、资本市场表现出色
，保险公司利润持续增长，增强了资本补充的内源性力量
。

资本补充需求仍然较强

尽管一季度大部分人身险公司守住了偿付能力“达标线 ” ，但不可否认的是
，72家人身险公司中，八成以上的公司偿付能力充足率指标环比有所下滑。此外 ，还有部分险企尚未按时发布一季度偿付能力报告 。整体来看
，人身险公司资本补充的需求仍然比较强烈
。

根据监管规定，核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

据统计 ，72家已披露一季度偿付能力报告的人身险公司中
，69家公司的综合偿付能力充足率高于120%，其中61家公司的该指标高于130% 。有2家公司尽管处在“达标线”之上 ，但低于120%，属于监管重点核查对象
，1家公司综合偿付能力充足率不足100%，属于不达标公司。

从核心偿付能力充足率指标来看 ，仅1家人身险公司低于50%
，其余险企都在“达标线
”之上，不过 ，有两家公司的核心偿付能力充足率非常接近60%的重点核查线
。

天职国际金融业咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示
，尽管2025年的十年期国债利率有一定回调，股票市场的亮眼表现带来投资盈利 ，但750日移动平均国债收益率曲线仍延续了前几年的下行势头。因此险企需要计提更多的准备金
，也在一定程度上使得险企偿付能力充足率环比下降 。

同时，徐昱琛表示 ，“偿二代”二期过渡期的结束对部分险企的偿付能力充足率产生了较大影响
，也使得偿付能力充足率环比下降的公司数量占比较大
。

在三峡人寿一季度偿付能力报告显示，今年一季度末 ，公司综合偿付能力充足率为273.46%，偿付能力充足
，但因最低资本增加，较上季度末下降64.64个百分点。其中 ，寿险业务保险风险最低资本较上季度末增长20.33% 。该公司表示
，这主要是“一司一策 ”过渡期政策到期，上调疾病发生趋势因子 ，导致寿险业务保险风险最低资本增加较多
。此外
，光大永明人寿 、中意人寿
、民生保险、北京人寿 、信美相互人寿等保险机构在分析偿付能力充足率变化时，也提到了“偿二代
”二期过渡期政策结束这一因素。

展望未来 ，周瑾认为
，预计市场利率中枢会在双边波动中继续下行，人身险公司的净资产仍面临较大压力 ，同时分红产品转型和数智化能力建设都需要资本和资源的投入 。因此
，其资本补充需求仍将处于高位，险企通过多种渠道补充资本仍会保持活跃状态
。

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