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2、随意选牌
3
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"> 次溢价股权拍卖遭遇流拍 ，侧面印证市场资金对其认可度不足
。如何压降质押股权比例
、优化风控管理、完善内部治理
，成为兰州银行现阶段首要解决的难题。

5月14日，兰州银行第三大股东华邦控股集团有限公司所持5.28%股权在司法拍卖平台全部流拍 。华邦控股所持兰州银行约3亿股股份被拆分为5个资产包 ，起拍价合计约6.96亿元
，折合每股均价约2.31元，较兰州银行5月15日的开盘价2.23元/股存在约3.6%的溢价
。

股东股权流拍备受关注 ，兰州银行还能够向外界展现出高成长性
，提振市场信心吗？

溢价仍无人问津

股东风险传导链如何破？

对于此次股权拍卖，此前兰州银行方面表示 ，华邦控股并非该行控股股东，其持有股权的拍卖不会导致控制权变更
，也不会对日常经营管理产生不利影响。若拍卖 、过户等事项顺利完成，有利于降低该行股权质押比例 ，优化股权结构和公司治理体系 。然而
，流拍结果让这条“优化路径
”暂时搁浅，也折射出兰州银行股权在拍卖市场并不吃香
。

从行业深层看 ，即便华邦系股权顺利易主
，虽可在一定程度上压降质押比例，却难以根治兰州银行股权结构中长期存在的“分散
、质押、冻结”交织的顽疾。兰州银行前十大股东所持股份中 ，合计处于质押及司法冻结状态的股份占该行总股本比例已超过21% 。除华邦外
，正威集团等主要股东同样身陷债务违约与诉讼泥潭，资金链紧绷的传导效应日渐显现。单一股东的更迭 ，远不足以化解整体结构的稳定性隐忧
。

此次流拍的直接影响不止于银行自身。对债权方佛山交通集团而言
，28.82亿元债权的回收通道受阻，首拍仅覆盖不足四分之一 ，后续降价二拍或变卖的可能性正在上升 。从更广的行业信号看，中小银行股权流拍频现
，反映出市场对区域银行资产质量 、盈利前景等的整体谨慎
。

需要指出的是，由于华邦系并非控股股东 ，此次流拍短期内对兰州银行实质经营冲击有限。未来
，接盘方的身份与资质将成为关键变量——财务投资者或更看重短期回报，战略投资者则可能带来业务协同 。

更值得警惕的是 ，股东风险正悄然向信贷端传导
。近年来
，华邦集团、正威集团等主要股东与兰州银行之间存在一定规模的关联贷款。随着上述股东债务问题持续发酵，已发放贷款能否安全收回 ，考验着兰州银行的风控能力与“三查 ”执行力 。股东经营危机与银行资产质量之间的“防火墙
”是否牢靠？

资本承压
，艰难爬坡的关键阶段

在利率市场化深化与行业竞争加剧的背景下，城商行的压力持续凸显
。作为甘肃省唯一一家A股上市城商行 ，兰州银行2025年业绩首度“双降”
，2026年一季度盈利颓势延续，叠加资本充足率垫底
、资产质量承压 ，其传统存贷模式受到挑战。

2025年，兰州银行经营拐点显现
，全年营收77.95亿元，同比下滑0.75%；归母净利润18.65亿元 ，同比下降1.22% 。2026年一季度压力未减
，营收20.33亿元，同比微降0.20%；归母净利润5.32亿元 ，同比下滑4.79%
。

净息差持续低位徘徊
，是兰州银行盈利增长的核心掣肘。2025年末该行净息差降至1.37%，2026年一季度虽微升至1.39% ，但仍处于上市城商行低位 。为对冲息差压力
，兰州银行采取“以量补价 ”策略，2025年生息资产平均余额扩张8.73%至4566.31亿元 ，带动利息净收入同比增长4.28%。

资产质量与资本补充压力交织
，进一步压缩经营空间
。资产质量方面，2025年末不良率1.78% ，在城商行中处于尾部水平。风险抵御的“安全垫
”持续变薄，拨备覆盖率由2025年末198.38%下滑至2026年一季度的189.60%
，逼近监管红线，风险缓冲能力减弱 。资本端短板更为突出 ，2026年一季度一级资本充足率仅8.55%
，在A股已披露数据的银行中垫底，制约信贷投放与风险抵御能力 ，后续资本补充迫在眉睫
。

兰州银行的困境并非个例
，当前城商行普遍面临净息差收窄、资产质量承压 、资本补充困难的三重挑战，传统“规模驱动+存贷利差”模式难以为继。兰州银行的盈利失速与指标承压 ，本质上是区域城商行在行业变革期
，未能有效摆脱路径依赖
、培育新增长极的集中体现 。

估值陷阱，“遇冷 ”将成常态？

深陷估值与经营双重困境 ，二级市场表现直观反映出市场预期
。自2022年上市后
，兰州银行股价长期处于低迷破发状态。数据显示，该行上市首日创下6.73元/股的历史高点 ，截至2026年5月15日收盘价仅为2.16元/股，较高点跌幅超67%
，较3.57元的发行价下跌超三成；市值从峰值410.9亿元缩水至128亿元，蒸发规模近七成 ，估值持续低于行业平均水平 。

但其分红力度不减：上市三年累计分红23.98亿元
，年均比例达33.49%，居于前列 ，一度让投资者吃下“定心丸
”
。然而
，在资本承压背景下，持续高额分红也正削弱其内生造血能力。目前 ，该行核心一级资本充足率持续下行
，股价破净又令外源融资受阻，资本补充压力加剧 。

本次溢价股权拍卖遭遇流拍 ，侧面印证市场资金对其认可度不足
。如何压降质押股权比例、优化风控管理 、完善内部治理
，成为兰州银行现阶段首要解决的难题。

作者|姝予

编辑|吴雪

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